書評：《搶佔2億人市場》

．作者：蕭雅
　　一九五八年，七十二歲的退休教師安卓絲礙於年齡買不到醫療保險，碰上年輕保險中介人戴維斯，後者看上這個無人開採的「金礦」，提供五萬美元替她成立組織，交換條件是他擁有該組織的獨家保險販賣權。到了一九七零年代初，戴維斯便淨賺超過一億六千萬美元，戴維斯後來甚至自設保險公司包攬此業務。這組織便是現今有三千二百萬會員的美國退休人士協會（AARP），現今年預算約五億五千萬美元，是世界第二大非營利組織。
　　以上真實故事要帶出的訊息是，老年人已不再只是風燭殘年的老弱殘兵，隨著世界步入高齡化，如何將這批耆英轉化成巨大的商機，是現今許多企業如火如荼進行的大計。美國知名老人學權威及商業開發公司創辦人Ken Dychtwald新著《搶佔2億人市場》，即告訴讀者如何將「新老年」這股「新力量」變成「新商機」。
　　本書提到，戰後嬰兒潮世代是目前全球人數最多的一個世代，總數至少二億人。回顧以往，不論他們進入人生中任何一階段，都對當時的社會產生重大影響。現在，這批世代將邁入老年，他們搖身一變成為消費市場中最不可忽視的力量。更重要的是，這批「新老人潮」的經濟能力遠勝於年輕世代，對商品的需求更多元化及精緻化。因此，如何了解他們的需求，規劃出具前瞻性的行銷方案，迎接這主宰二十一世紀的「新老年人」，本書將提供重要的參考。
　　作者為商界在老年潮時代指點迷津，提出多個領域總共多達五十項的切合銀髮族的商品或服務，這些領域包括：醫療保健、抗老與強化機能、智慧科技、金融服務、工作與休閒、生活型態支援、居住與交通、死亡與臨終。
　　不過，作者也提出必須防範的五大社會災難：一、以六十五歲為老年指標，開始發放老人福利，不但毫無意義、不公平，更是危險的做法；二、如果醫療的能力與重點沒有大幅變化，美國社會將面臨慢性病橫行的問題；三、老人養護工作捉襟見肘，將成為二十一世紀的社會經濟的無底洞；四、數以千萬計的嬰兒潮人士將邁入窮苦老年；五、由於未能替老年人規劃出新角色，我們正創造出「高齡荒原」。
　　由於美國的醫療制度及思維之缺陷，作者認為，未來將發生一場醫療災難，但他也提供了五項解決方案：一、倡導研究老人病──延後或根治；二、徵求熟稔老年病的醫療專業單位；三、將疾病防治與養生之道列為全國首要問題；四、為健康老年提供經濟誘因；五、以人道主義看待死亡。
　　值得一提的是第四點，作者提到美國美國過去的體系根本不是醫療體系，而是疾病管理業。他推崇古代中國的大夫如果民眾受傷或生病，費用必須由醫生自掏腰包。這種制度的好處是，在於確保民眾健康、維護生產力，整個體系的財源投注在提升健康，而不是醫療疾病上。他指出，九十年代在美國迅速蔓延開來的管理式醫療組織（MCO），吸收聯邦醫療保險的受益人。這些機構了解到，會員病得越重，他們的報償就越少，因此部份MCO開始納入預防性的健康檢查、病人教育課程、另類療法等，以促進健康為導向，減少發病數目，就可大大節省醫療資源。
　　健康與經濟是人生兩大切身問題，對老年人更是如此。在財務方面，作者提出以下的財務安全規劃之路：增加個人儲蓄率；讓退休金可隨工作轉移，更具彈性，以符合嬰兒潮流動式的生活型態；增列「排富條款」，針對多元化需求發放福利；讓社會安全制度部份私有化，以豐富收益。
　　作者提出忠告：政府福利由稅金打造，如果嬰兒潮期望由福利獲得大筆退休收入，將是大錯特錯的想法。如果嬰兒潮人士希望老年得到財務保障，則必須仰賴個人與全體的努力，規劃出多元化的儲蓄、投資與保險管道，而且「從現在就要開始」。筆者則認為，這已不僅僅是嬰兒潮世代的當務之急，更是所有人不管年齡大小都需落實的做法。
　　本書內容雖以美國為探討例子，但對於其他地區，也具重要參考價值。
　　銀髮族市場雖商機湧現，但由於人越來越長壽及生育率每況愈下，未來平均每位香港青壯年要供養的老人人數將會大大增加。根據預測，到二零三三年，約每四個香港人之中就有一人年齡在六十五歲以上，所以如規劃不當，沒有未雨綢繆，整個社會都會被拖垮，這已是全民的當務之急，香港人，包括老百姓、企業界和政府，你們準備好了嗎？

2005/7/15

書籍資料：
作者：Ken Dychtwald
譯者：宋瑛堂
出版社：藍鯨（台灣）
頁數：326
定價：新台幣300元
出版日期：2005/5

Seow Wai Kee
P. O. Box 30861, Causeway Bay, H. K.
Tel: 96635793
2005/7/15

書籍資料：
原文書名：Age Power: How the 21st Century Will be Ruled by the New Old
作者：Ken Dychtwald
譯者：宋瑛堂
出版社：藍鯨（台灣）
頁數：326
定價：新台幣300元
出版日期：2005/5